Berufsunfähigkeits-Rechner 2026
Stand April 2026Geprueft von Finanzrechner-Redaktion, Redaktion Vorsorge|Stand: April 2026|Quellen: GDV — Berufsunfähigkeitsversicherung, Stiftung Warentest — BU-Versicherung Vergleich
Netto 2.500€: BU-Bedarf 2.000€ (80%) − EM-Rente 800€ = 1.200€ BU-Lücke. Beitrag bei 35 Jahren, Bürojob: ca. 40–80€/Monat.
Netto-Gehalt monatlich2500 €
BU-Bedarf (80% des Netto)2000 €/Monat
Staatliche EM-Rente (Schätzung)800 €/Monat
Vorhandene BU-Rente0 €/Monat
BU-Rentenlücke1200 €/Monat
Jahre bis Renteneintritt32 Jahre
Kapitalbedarf gesamt (nominal)461.000 €
Geschätzter BU-Beitrag115 €/Monat
⚠️ BU-Lücke von 1200 €/Monat besteht. Jeder 4. Arbeitnehmer wird vor Rentenalter berufsunfähig! Beitrag steigt stark mit Alter — je früher, desto günstiger.
ℹ️ BU-Beitrag Schätzung: stark abhängig von Beruf (Handwerk/Körper = teurer), Gesundheitszustand, Laufzeit, Leistungsdefinition. Immer 5 Angebote vergleichen. Beitrag: ~9.6% der BU-Rente p.a. geschätzt.
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BU-Lücken-Berechnung
BU-Bedarf = Nettoeinkommen × 80%
BU-Lücke = Bedarf − EM-Rente − vorhanden BU
EM-Rente 2025: Ø ca. 800–1.000 €/Monat
(Volle EU: Arbeit < 3h täglich möglich)
Jeder 4. Arbeitnehmer wird BU vor Rente!
Häufigste Ursache: psychische Erkrankung (31%)Beispielrechnungen
| Eingabe | Ergebnis |
|---|---|
| 2.500€ Netto, 35 Jahre | 1.200€ BU-Rente nötig |
| 3.500€ Netto, 40 Jahre | 1.900€ BU-Rente nötig |
| BU-Beitrag, 30J, Bürojob | ~25–50€/Monat je 1.000€ BU |
Haeufige Fragen
Berufsunfähigkeit (BU): wenn jemand aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen zuletzt ausgeübten Beruf dauerhaft zu mind. 50% nicht mehr ausüben kann (typische BU-Bedingung). Staatliche Absicherung: Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) — nur bei voller EU (< 3h Arbeit/Tag möglich). Ø EM-Rente 2025: ca. 800–1.000 €/Monat — weit unter dem Nettolohn.
Faustregel: 70–80% des Nettoeinkommens. Abzüge: gesetzliche EM-Rente (~800€), ggf. Unfallrente, Krankentagegeld. BU-Lücke = Nettobedarf − staatliche Leistungen. Beispiel: 2.500€ Netto × 80% = 2.000€ Bedarf − 800€ EM-Rente = 1.200€ BU-Rente nötig. Mindest-BU: 1.000€/Monat empfohlen. Laufzeit: bis Renteneintritt (67 Jahre).
Beitrag abhängig von: Beruf (körperlich/geistig), Alter, Gesundheitszustand, BU-Rente-Höhe, Laufzeit. Richtwert: 1–3% der versicherten BU-Jahresrente. Beispiel: 1.200€/Monat BU-Rente = 14.400€/Jahr → Beitrag 144–432€/Jahr = 12–36€/Monat (jung, gesund, Bürojob). Handwerker: 3–5× teurer. Frühzeitig abschließen: jedes Jahr Warten erhöht Beitrag deutlich.
Statistik (Allianz 2024): Psychische Erkrankungen: 31% (Burnout, Depression). Erkrankungen des Bewegungsapparats: 22% (Rücken, Gelenke). Krebs: 18%. Herzerkrankungen: 10%. Unfälle: 8%. Sonstige: 11%. Wichtig: 'Ich werde nicht berufsunfähig' ist ein Irrtum — statistisch wird jeder 4. Arbeitnehmer vor Rentenalter berufsunfähig. Besonders gefährdet: körperliche Berufe, Stressberufe.
Ohne Gewaehr. Alle Angaben sind unverbindlich und ersetzen keine professionelle Rechts-, Steuer-, Finanz- oder medizinische Beratung. Der Betreiber ist keine Rechtsanwaltskanzlei, Steuerberatungs- oder Finanzdienstleistungsgesellschaft i.S.d. RDG / StBerG / KWG.
Letzte Aktualisierung: April 2026 | Quellen: GDV — Berufsunfähigkeitsversicherung, Stiftung Warentest — BU-Versicherung Vergleich